亚洲城娱乐澳门永利必玩-最高法、最高检、公安部、司法部共同制定:高利贷要被判刑

2020-01-11 17:52:12   【浏览】3903

亚洲城娱乐澳门永利必玩-最高法、最高检、公安部、司法部共同制定:高利贷要被判刑

亚洲城娱乐澳门永利必玩,10月21日,应该是中国网贷的至暗时刻,因为当天浙江金融科技的头部企业,51信用卡突然遭警方上门调查。

当时51信用卡在香港上市的股票,暴跌幅度超过37%,那么下午公司紧急申请停牌保价。但到了晚上,我们就看到,全国扫黑办召开新闻发布会,最高法、最高检、公安部、司法部共同研究制定了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》公布。这个《意见》从时间上来看,7月底已经形成,但是是从10月21日起正式施行。这恐怕也就解释了白天发生的事情。

1、放高利贷要被判刑

我们来看看这个《意见》,主要是将打击的目标锁定成社会危害最为突出的非法高利贷,明确在定罪量刑时以单次实际年利率超过36%,为非法放贷的基准,并且从非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷数量以及所造成的危害等几个方面,规定了“情节严重”和“情节特别严重”的具体标准。主要有七个要点:

第一个是,未经批准,超越经营范围,以盈利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序的,情节严重的将以非法经营罪定罪处罚。其中,需要指出的是,规定中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”,是指两年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上。

第二个是,对于超过36%的实际年利率的计算,规定了“情节严重”的范围,比如:个人非法放贷数额累计在200万元以上,单位非法放贷数额累计在1000万元以上;个人违法所得数额累计80万元以上,单位违法所得数额累计在400万元以上;个人非法放贷对象累计在50人以上,单位非法放贷对象累计在150人以上;造成借款人或者其近亲属自杀,死亡,或者精神失常等严重后果的,都属于情节严重的范围。

第三个是,放贷属于情节特别严重的包括以下几点:个人非法放贷数额累计在1000万元以上的,单位非法放贷数额累计在5000万元以上的;个人违法所得数额累计在400万元以上的,单位违法所得数额累计在2000万元以上的;个人非法放贷对象累计在250人以上的,单位非法放贷对象累计在750人以上的;造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。

2、互金平台无法生存

第四就是,通过亲友、单位内部人员向不特定对象发放贷款,或者向社会公开宣传,同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等对象发放贷款的都将定罪量刑,一并处理。

第五是非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定。非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的,相关数额在计算实际年利率时均应计入。

那么,很明显,这一点直指目前不少平台以砍头息为名,收取高额手续费,导致放贷利率实际超过36%,如果根据这一点来计算的话,现在几乎所有的平台都无法生存。

第六是为从事非法放贷活动,实施擅自设立金融机构,套取金融机构资金高利转贷,骗取贷款,非法吸收公众存款等行为,构成犯罪的,应当择一重罪处罚。

根据我们的解读,此条目的就是为了在清退现有p2p平台的同时,防止p2p死灰复燃。以后只要成立p2p平台都有可能被定性为非法。

第七个看点就是,禁止暴力催收。可以说,这个文件的出台,直接就解释了51金融被警方调查的原因,也直接定性了现在的网贷、现金贷其实就是高利贷,按照司法来办,基本都要完蛋!

这也是为什么当晚美股开盘,中概股互金公司集体低开低走,拍拍贷、宜人贷、趣店、乐信都出现比较大的跌幅。

总的来说,就是屋漏偏逢连夜雨,互金的至暗时刻的确已经来临。

作者:水皮杂谈工作室

编辑:戈爽

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